משכנתא לנכס מסחרי מאפשרת לבעלי עסקים לרכוש או לשפץ משרדים, חנויות, מחסנים ומפעלים בתנאים מיוחדים. השירות מציע מימון גבוה עד 70%, תקופות ארוכות 20-30 שנה, ותמהיל גמיש המותאם לתזרים מזומנים עסקי – חוסך ריביות ומשפר רווחיות.

למי מתאים השירות?

משכנתא לנכס מסחרי מיועדת ל:

• בעלי עסקים קטנים ובינוניים שרוכשים משרד/חנות ראשונה

• רשתות קמעונאיות שמרחיבות סניפים

• חברות לוגיסטיקה שזקוקות למחסנים

• משקיעי נדל"ן מסחרי (שופינג, משרדים)

יתרון: בנקים מעדיפים נכס מסחרי עם הכנסת שכירות יציבה על פני מגורים.

יתרונות מרכזיים

• מימון גבוה: 60-70% משווי הנכס (לעומת 50% מגורים להשקעה)

• תקופות ארוכות: 25-30 שנה עם אפשרות בלון

• ריביות נמוכות: 3.5-5.5% (תלוי תזרים עסקי)

• בלון גדול: 30-50% קרן בסוף תקופה

• הכנסת שכירות: משמשת כביטחון להחזרים

כמה אפשר לקחת?

תמהיל טיפוסי: 40% קבועה צמודה, 30% פריים, 30% בלון.

תנאי זכאות עסקית

• עסק פעיל 3+ שנים עם דוחות כספיים

• תזרים חיובי (EBITDA מכסה החזר × 1.5)

• נכס עם הכנסת שכירות מוכחת או פוטנציאל שכירות

• דירוג אשראי 700+ לעסק ולבעלים

• ביטחונות נוספים: ערבות אישית/חברה

תהליך קבלת משכנתא לנכס מסחרי

1. בדיקת כדאיות – תזרים מול החזר (יום 1)

2. שמאות נכס – שווי שוק + תשואת שכירות (3-5 ימים)

3. דוחות כספיים – 3 שנים אחרונות מאומתים

4. אישור עסקי – ועדת אשראי עסקי (7-10 ימים)

5. חתימת חוזה – העברת כספים (14-21 יום)

תמהיל משכנתא מומלץ לעסקים

לעסק יציב (5+ שנים):

• 50% קבועה לא צמודה (יציבות)

• 30% פריים (גמישות)

• 20% בלון (תזרים)

לעסק צומח:

• 40% קבועה צמודה

• 40% פריים

• 20% משתנה (צמיחת הכנסות)

עלויות נלוות

שמאות מסחרית: 5,000-15,000 ₪
עו"ד מסחרי: 10,000-20,000 ₪
עמלת פתיחה: 0.5-1%
ביטוח נכס: 0.3-0.5% שווי שנתי

יתרונות על פני הלוואה עסקית

• ריבית נמוכה משמעותית (4% לעומת 8-12%)

• תקופה ארוכה פי 3 (25 שנה לעומת 7)

• בלון גדול מותר (50% לעומת 20%)

• ביטחון נכס במקום ערבויות אישיות